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| 좋은 암보험 고르는 방법 |
암보험이란 ?
- 암보험이란, 암 발병 시에 진단급여금부터 입원비, 수술비, 암사망보험금은 물론 장기 입원 시 소득상실에 대한 소득보상금 등 암발생으로 인한 손해를 체계적으로 보상하며 상해사고, 유족연금, 과로사 사망, 배상책임 등도 종합적으로 보상하는 생사혼합형 질병보험 상품이다.
암보험은 보장개시일 이후 암 진단확정 시 진단비를 중심으로 입원비, 수술비 등 치료비를 집중 보장하는 상품으로서, 보험사의 면책기간인 가입 후 90일이 경과해야만 효력이 발생한다.
암 발생횟수에 따라 처음 발생한 암에 대해 지급하는 1차 암보험과 두번째 발생한 암에 대해 보장하는 2차 암보험 등으로 구분된다.
암보험의 상품구조는 무배당상품으로, 갱신형과 비갱신형이 있다. 상품 종류는 보험료 환급 여부에 따라 순수보장형과 만기환급형, 무해지/저해지환급형 등 3종류가 있다. 보험금 지급 여부에 따라 생활자금형과 일시지급형으로 구분되며,
금리부가 방식은 금리확정형과 금리연동형이 있고 유니버설 기능은 없다.
암 진단금 지급 방식
- 암진단 보험금은 최초 1회에 한해 암보장개시일 이후에 일반암으로 진단 확정 시 보험가입금액을 지급한다. 암사망보험금은 암보장개시일 이후에 암으로 진단이 확정되고, 암으로 사망하거나 보험기간 중 암으로 진단확정되고 사망 시 보험가입금액을 지급한다.
만기지급형의 경우(최종갱신계약은 제외) 보험기간이 끝날 때까지 살아 있을 경우에는 만기보험금을 지급한다.
보장 내용
- 암이 고액암, 일반암, 유사암 또는 소액암인지에 따라 보장내용이 다르다. 고액암이란, 일반암 중 발병률은 낮지만 치료가 어렵고 의료비용이 많이 들어가는 주요 암을 말한다.
고액암이란
- 고액암은 일반적으로 뇌암, 골수암, 백혈병, 식도암, 췌장(이자)암, 간암, 담낭암, 담도암, 췌장암, 기관암, 폐암 등 관절연골, 뇌 및 중추신경 계통의 기타부위 림프, 조혈 및 관련 조직암(악성신생물)을 말한다.
이들 고액암을 보험사에서는 5대, 10대 주요암(고액암) 등으로 각기 다르게 분류하고 있다.
일반암/소액암/유사암 이란
- 일반암이란 고액암과 소액암과 유사암을 제외한 마너지 모든 암을 말한다. 소액암은. 자궁암(자궁경부암, 자궁체부암), 방광암, 전립선(샘)암 등 생식기암과 대장점막내암, 유방암 등을 말한다.
유사암은 갑상선(샘)암, 기타피부암, 경꼐성종양[양성종양(물혹)과 악성종양의 중간경계에 해당하는 종양], 제자리암(상피내암 등 암세포가 상피에는 존재하지만 기저막까지는 침범이 안 된 상태) 등을 말한다.
고액암, 일반암, 소액암과 유사암에 대한 개념정립과 보장범위는 보험사 상품마다 조금씩 다르므로, 가입시에 반드시 해당 약관을 살펴봐야 한다.
가입 시 피보험자의 직업, 직무, 성별, 기타 사항의 구분에 따라 보험가입금액이 제한되거나 인수가 불가능할 수도 있다. 특약이 의무인지, 선택인지에 따라 보험료의 편차가 매우 심하다. 현재 생/손보사 모두 암보험 상품을 주계약 및 특약 형태로 판매한다.
좋은 암보험 잘 고르는 방법 12가지
1. 입원비와 치료비, 소득보장액 등 암 발병 시 살아 있을 때 많은 보장을 받을 수 있는 생존급부 위주의 상품
2. 발생하는 모든 종류의 암에 대해 차별 없이 폭넓게 보장해주는 상품
3. 발생 활률이 높은 일반적인 암에 대한 보장금액이 크고, 보험기간이 무조건 긴 상품
4. 암보험의 책임개시일 이후부터는 온 가족이 보장받을 수 있는 상품
5. 암뿐만 아니라 관련 질병에 대해 폭넓게 보장해주는 상품
6. 진단 시점에서 지급받는 보험금이 상대적으로 많고, 보험료는 상대적으로 적은 상품
7. 입원비 지급기간이 길고, 수술횟수에 관계없이 보장되며, 통원치료비도 나오는 상품
8. 갱신형보다는 비갱신형인 상품(갱신 전 암진단이 확정되면 갱신이 안 될 수 있다)
9. 갱신형일 경우 보장이 변함없고, 갱신 시 보험료 증가율이 상대적으로 적으며, 갱신주기가 긴 상품
10. 가족력과 건강 상태를 고려, 의심이 되는 해당 분야의 암을 집중 보장해주는 암케어(care)상품
11. 가입 목적에 맞도록 선택할 수 있는 특약이 다양한 맞춤형 상품
12. 보험료 부담 없이 서비스 혜택을 받을 수 있는 제도성 특약이 많은 상품
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