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| ISA 계좌 가입 |
ISA 계좌 가입 전에 알아야 할 것
서민형 ISA 가입 조건이 된다면
- 2021년도에는 직전년도 총급여 5000만원 이하였다. 서민형으로 가입할 때는 만기 설정을 의무 기간 3년 이상으로 길게 잡는게 좋다. 21년도에 가입한 서민형을 3년 만기로 한 경우에는 2024년 만기연장할 때 소득 요건이 맞지 않는 경우, 같은 서민형으로 연장이 되지 않는다.
즉, 처음 가입할 때 서민형이었다면 소득이 늘어나도 만기까지는 일반형으로 바뀌지 않는다. 서민형은 비과세 한도를 400만원까지 받을 수 있다. 그리고 만기를 길게 설정하더라도 의무가입기간인 3년만 지나면 어제든지 해지하더라도 불이익이 없다.
일반형도 만기는 길게
- 혹시라도 3년 사이에 금융소득종합과세자가 되면 ISA 계좌 재가입이 불가하다. 이자 + 배당소득이 연 2천만원이 넘으면 '금융소득종합과세 대상자가 된다. 가입할 때 '서민형'인 경우에는 특히 만기를 50년이든 90년이든 길게 설정하는 게 유리하다.
운용 방법에 따른 분류
- 가입 시 소득에 따라 일반/서민형으로 나뉘고 운용 방법에 따라 일임형/신탁형/중개형으로 나뉜다.
○ 일임형/신탁형 : 전문가에게 맡겨서 투자하므로 주식거래 수수료 + 맡기는 수수료 발생
○ 중개형: 내가 직접 투자하므로 주식거래 수수료만 낸다.
3년간 복리 수익률을 수수료가 깎아먹으면 생각보다 손해가 커진다. 직접 투자하는 '중개형'이 유리할 수 있다. (실제 90% 이상이 중개형으로 가입한다)
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