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| 아파트 청약 하는 법 |
적은 돈으로 아파트 청약 하는 법
- 대부분의 사람들은 아파트 청약은 돈이 많이 들어간다는 선입견을 가지고 있다. 사실은 그렇지 않다. 물론 일반적으로 새 아파트를 얻기 위해서는 많은 돈이 필요하지만, 청약을 이용하면 비교적 적은 돈으로도 가능하다.
아파트 청약은 다른 투자에 비해 초기 비용이 적게 들기 때문이다. 대부분의 경우 분양가의 10%인 계약금만 있으면 된다. 투자에 있어 자금 계획을 세우는 것은 매우 중요하다. 일반적으로 볼 수 있는 입주자 모집공고문 분양대금 비율은,
계약금(분양가의 10%), 중도금(60%), 잔금(30%)로 구성되어 있다. 계약금은 당첨자 발표를 하고 약 2주 후 계약서를 작성할 때 납부한다. 계약금 납부 비율은 일반적으로 크게 세 가지로 나뉜다.
계약금 납부 비율 예시
- 분양가가 3억 6,100만원이라고 했을 때
1) 계약금이 분양가의 10%인 경우
- 3,610만원을 한 번에 납부해야 한다. 보통 일반적인 분양 단지들은 계약금을 10%로 책정한다.
2) 계약금 1,000만원을 먼저 납부하고, 나머지 2,610만원은 한 달의 기간을 주는 경우
- 보통 완판에 대한 확신이 부족할 때 이렇게 계약 조건을 유리하게 제공하는 편이다.
3) 계약금이 분양가의 20%인 7,220만원인 경우
- 분양가가 저렴하거나 입지가 좋은 단지는 이렇게 계약금을 20%로 책정하기도 한다.
중도금 실행일
- 중도금 1차 실행일은 계약일로부터 보통 6~7개월 후에 실행되고, 3~4개월 간격으로 2~6차까지의 금액이 납부된다. 이때, 중도금 대출 1차 실행일은 늦을수록 좋다. 중도금 이자 후불제 상품일 경우, 발생하는 이자가 줄어들기 때문이다.
중도금 대출은 이자의 유무로 나눠지기도 한다. 만약 중도금 대출 이자 후불제 상품이라면, 회차별로 이자를 내는 것이 아니라 잔금 정산 시 이자가 일괄 합산해서 계산된다. 중도금 대출은 보통 60%를 받는데, 대출이 나오는 비율은 지역에 따라 다르다.
잔금
- 중도금까지 모두 납부했다면 남은 것은 잔금이다. 입주 시에 잔금을 납부해야 키를 수령하고, 집을 인도받을 수 있다. 잔금 대출은 1금융권에서 장기간의 거치 기간과 함께 저금리로 해주는 편이다.
잔금은 기본적으로 본인의 자금으로 치르는 것이 맞지만, KB 시세가 오르는 단지는 그에 따라 대출금이 많이 나올 수도 있어서 이런 경우 본인의 실제 투자금을 많이 줄일 수 있다. 좋은 입지의 물건을 분양 받는다면, 잔금 시점에도 자금 마련에 대한 걱정을 줄일 수 있다.
청약의 최대 장점, 레버리지
- 만약 투자금이 없다면 우선은 종잣돈을 모으는 것부터 시작해야 한다. 하지만 돈이 없다고 청약을 할 수 없는 것은 아니다. 아파트 청약의 장점은, 레버리지를 최대한 활용할 수 있다는 것이다.
내 돈이 많이 들어가지 않으면서도 최소한의 돈으로 최대의 수익을 낼 수 있는 방법, 즉 대출로 가능하다. 주위를 보면 아직도 대출을 평생 멀리해야 할 존재라고 생각하는 사람들이 많은 것 같다. 하지만 본인이 감당할 수 있는 수준이라면 대출은 결코 나쁜 것이 아니다.
한 달 안에 계약금 마련하는 방법 8가지
- 아파트 청약에 당첨되면 2~4주 내에 분양가의 10%를 현금으로 납부해야 한다. 계약금은 별도의 대출이 없고, 요즘은 분양가가 저렴한 대신 계약금을 20%로 상향하는 곳도 있기 때문에 계약금은 미리 준비해놓는 것이 좋다.
하지만 계약금을 마련하기 어렵다면, 8가지 방법이 있다. 순서대로 진행해야 이상적으로 투자금을 마련할 수 있다.
1. 부동산 담보 대출
- 기존에 부동산을 소유하고 있지만 빚내는 것을 꺼려서 대출 없이 부동산을 소유한 사람도 있을 것이다. 부동산을 담보로 한 대출도 가능하니, 소유한 집에 대출이 없다면 고려해 볼 만한다.
2. 1금융권 신용 대출(우리, 국민, 신한은행 등)
- 계약금 마련을 위해 대출을 할 때도 순서가 있다. 직장인이라면 우선 1금융권 신용 대출을 알아보는게 좋다. 기존에 사용하고 있는 신용 대출이 없다면, 금리와 한도 측면에서 유리한 조건을 찾을 수 있을 것이다.
3. 2금융권 신용 대출(단위농협, 시티, 대구, 광주은행 등)
- 1금융권에서 대출을 못 받았다면 2금융권의 문을 두드려 보는 것도 괜찮다. 1금융권 보다 금리는 조금 높지만 한도를 조금 더 할당해 주기 때문에 추가 대출이 가능하다. 그리고 같은 은행이라고 하더라도 지역마다 그리고 담당자마다 업무처리 기준이 다를 수 있으니,
최소 3~4곳을 방문해보고 결정하는 것이 좋다.
4. 인터넷 금융 신용 대출(카카오뱅크, 케이뱅크 등)
- 1,2 금융권까지 고려해 본 뒤에는 인터넷 금융도 알아보자. 기존 대출이 있더라도 추가 대출이 가능하며, 비대면 방식으로 진행되기 때문에 빠르고 편리하다. 대출 상품이 수시로 변경되는 편이기 때문에 잘 살펴보고 본인에게 유리한 상품을 선택하면 된다.
5. 약관 대출(청약, 보험 등)
- 기존 가입한 청약이나 보험 등, 이를 담보로 대출을 받을 수 있다. 청약 담보 대출은 인터넷으로 간편하게 신청할 수 있으며, 보험 약관 대출 역시 PC나 핸드폰으로 진행이 가능하다.
6. P2P 대출
- P2P는 PEER TO PEER, 즉 개인 대 개인 간으로 이뤄지는 대출 상품을 의미한다. 중간에서 대부 업체가 이를 중개해 준다. 기존 대출이 있어도 추가 자금 융통이 가능하다. 단, 금리가 다소 높은 편이다. (8~10%)
그래서 해당 금리 이상으로 수익을 낼 수 있거나 정말 급하게 자금이 필요할 경우에만 사용하는 것이 좋다.
7. 공동 투자(공투)
- 공동 투자를 줄여서 흔히 공투라고 한다. 자금이 부족하다면, 여러 명이 함께 투자해서 1인당 투자금을 줄일 수 있다. 단, 이해관계에 따라 입장이 달라지면서 불화가 생길 수도 있으므로, 공투를 하게 될 때는 사전에 계약서를 꼼꼼히 작성해서,
의견 불일치로 인한 상황을 최대한 줄여야 한다.
8. 거주 자금 최소화
- 우리가 가장 크게 깔고 앉아 있는 돈이 바로 거주하고 있는 주택이다. 보통 몇천만원에서 몇 억원의 돈이 거주 자금으로 묶여 있을 것이다. 합가를 하거나 평수를 줄이는 것은 쉽지 않은 결정이지만, 투자금이 없다면 거주 주택의 규모를 줄이는 방법도 고려해 볼 수 있다.
이 방법들은 실전에서 많은 투자자들이 활용하는 것들이다. 청약을 하고 싶지만, 자금이 부족하다면 이렇게 계약금을 마련할 수 있다. 하지만 대출은 본인이 감당할 수 있을 만큼만 활용해야 한다는 것을 꼭 기억해야 한다.
청약 통장 담보 대출 방법
- 오래 납부한 청약 통장에는 꽤 큰 금액이 들어있기 때문에 간혹 돈이 필요하다는 이유로, 청약통장을 해지하는 경우가 있다. 5년, 10년 된 통장을 덜컥 해지하는 사람들도 있는데, 절대 그러면 안 된다.
돈이 필요할 때 청약 통장을 해지하지 않아도 그 돈을 이용할 수 있는 방법이 있다. 청약 통장을 담보로 대출을 받는 것이다. 인터넷을 통해서 쉽게 신청할 수 있다.
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