무해지 저해지 환급형 보험 이란 단점

무해지/저해지 환급형 보험

- 무해지형환급금과 저해지형환급금 보험 상품은, 해당 보험의 기본형 상품과 같은 보장을 받으면서 보험료는 적게낸다. 그러나 보험 납입기간 중도 해지 시에 발생하는 해지(해약) 환급금은 없거나 적은 상품을 말한다.

즉, 무해지 환급형은 보험료 납입기간 중도해지 시 발생하는 해지환급금이 보험료 납입이 완료되는 시점까지는 발생하지 않는 상품이므로 무해지환급금보험이라고도 부른다.

저해지환급형은, 보험 계약 해지 시 해지환급금이 발생하지만 기존 보험 상품보다 적은 상품을 말한다.

무해지 환급형

- 무해지환급형은 일반적으로 보험료 납입기간 중도해지 시 발생하는 해지환급금이 보험료 납입이 완료될 때까지는 발생하지 않지만, 보험료 납입기간이 지난 이후에는 해지(해약)환급금이 발생한다.

일반적인 보험 상품은 보험료 납입기간 중 해약(해지)할 경우, 납입한 보험료 중 일부가 해지환급금으로 지급된다.

- 무해지/저해지 환급형은 일반 보장성 상품과는 다르게 보험료 산출 시에 해지율이 보험료 산출에 반영되서 중도해지하는 계약 해지자의 해약환급금이 남아있는 계약자의 재원으로 사용된다.

이에 따라 무해지환급형은 부험료 규모가 일반형 보험 상품보다 30% 정도 저렴하고, 저해지 환급형은 10% 정도 저렴한데, 상품구조 및 보험사별로 차이가 있을 수 있다.

- 무(저)해지환급형 보험 상품은 모든 보험에 적용되지 않고 주로 종신보험, 치매보험, 암보험 및 어린이(자녀)보험 등 보장성보험으로 판매되기 때문에 가입 전에 잘 살펴봐야 한다.

보험료 납입기간 중 중도해지할 의향이 없다면, 동일한 보장을 받으면서도 보험료가 매우 저렴한 무해지환급형을 선택 가입하는 것이 좋다.

무(저)해지 환급금 보험 상품에 가입할 경우, 해지환급금이 전혀 없거나 일반 보험 상품보다 적다는 사실을 꼭 기억하고, 앞으로의 라이프 사이클 및 본인의 예상소득 등을 종합적으로 고려해서 보험계약을 계속 유지할 수 있을지 생각해보고 가입 여부를 신중하게 결정한다.

- 현재 장기보장성 보험의 경우, 10년 이내 중도해지율이 50%에 미치지 못한다는 점을 인식하고, 중도해지 시 매우 큰 손실을 입을 것을 생각해서 반드시 장기 유지할 목적과 각오로 선택해야 유리하다.

만약 목돈 마련이나 노후연금 마련을 목적으로 보험 상품을 가입할 경우에는 본래의 취지에 맞게 저축성보험이나 연금보험에 가입하는 것이 좋다.

- 무해지 환급형의 경우, 보험료 납입기간 중에는 해지환급금이 발생하지 않기 떄문에 보험약관대출(약관대출)을 받을 수 없으며, 경제 상황이 안 좋을 경우, 월 대체보험료를 공제하는 보험료 납입중지(유예) 기능이 없다는 점을 가입 전에 꼭 생각해 봐야 한다.

※ 보험료 납입 기간이 끝나면, 경과 기간 별 해지 환급금 발생 시 약관 대출이 가능하다.